Vida Seguro de Investimento Wise em finanças pessoais ou precaução excessiva?

Seguro de vida é normalmente retirado para oferecer proteção financeira valiosa para a sua família no caso de sua morte, em que o pagamento é feito a seus beneficiários financeiros, herdeiros ou familiares. A extensão deste pagamento vai depender do seu capital segurado e ganhos. Seguros de vida e seguros de vida podem ser interligados em anúncios, apesar de ter em mente as duas políticas são diferentes. O seguro de vida é uma forma de proteção financeira que também é um investimento, você deve sempre ter um pay-out no final da vigência da apólice. Seguro de vida, por outro lado é simplesmente uma protecção financeira para sua família, evitando a emissão de dívida no caso de sua morte.

Segundo um artigo publicado pela Companhia de Investimento Fair, o setor de seguros de vida britânico caiu para quase a metade do tamanho da indústria de pensões no ano passado e de acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas, menos de 50% das famílias do Reino Unido manter uma apólice de seguro de vida.

Em seu boletim mais recente sobre esta questão, a associação dos seguradores britânicos descobriram que 25% dos detentores de hipotecas tinham seguro de vida suficiente para cobrir suas dívidas. A proporção de novas apólices de seguro de vida para os novos empréstimos hipotecários foi aparentemente 68% em 1994, mas em 2004 esse total caiu pela metade, para 33%.

A ausência de cobertura de vida de hipoteca representa um risco grave para os dependentes de seus proprietários. Se os bancos estavam a embarcar nas reintegrações de posse em larga escala, como resultado desta falta de seguro de vida, isso implicaria um risco em seus livros de empréstimo e reputações. A associação dos seguradores britânicos também afirmam que uma das principais razões por trás do aumento da diferença entre os empréstimos de hipotecas e de seguros é o surgimento de pessoas remortgaging sua propriedade para tirar vantagem da liberação da equidade através de um aumento no valor, sem segurar os seus empréstimos. No seu relatório afirmava-se que cerca de 63% dos novos empréstimos hipotecários foram remortgages ou avanços, em comparação a 34% em 1994. Ovo relatado na mesma época, que três de cada quatro destes proprietários novo empréstimo não tinha nenhuma intenção de segurar esta dívida adicional. Isto é particularmente preocupante se os casais são remortgaging sua propriedade mais tarde na vida - para a aposentadoria, uma vez que se algo acontecesse com o chefe de família, o parceiro deve ser deixado com dívidas significativas sem a capacidade de pagar o empréstimo.

e embarcar em larga escala repossessions como resultado desta falta de seguro de vida, isso impõe um risco em seus livros de empréstimo e reputações. A associação dos seguradores britânicos também afirmam que uma das principais razões por trás do aumento da diferença entre os empréstimos de hipotecas e de seguros é o surgimento de pessoas remortgaging sua propriedade para tirar vantagem da liberação da equidade através de um aumento no valor, sem segurar os seus empréstimos. No seu relatório afirmava-se que cerca de 63% dos novos empréstimos hipotecários foram remortgages ou avanços, em comparação a 34% em 1994. Ovo relatado na mesma época, que três de cada quatro destes proprietários novo empréstimo não tinha nenhuma intenção de segurar esta dívida adicional. Isto é particularmente preocupante se os casais são remortgaging sua propriedade mais tarde na vida - para a aposentadoria, uma vez que se algo acontecesse com o chefe de família, o parceiro deve ser deixado com dívidas significativas sem a capacidade de pagar o empréstimo.

Razões para a tendência de queda no seguro de vida ter-se incluir:

* O relaxamento na política de crédito - o aumento da concorrência no mercado de hipotecas significa que os credores não estão forçando políticas de seguro de vida aos seus clientes

preços de casas * High ter esticado compradores, em especial pela primeira vez os compradores de casa, em termos de seus reembolsos da hipoteca, que os custos adicionais de uma apólice de seguro de vida são considerados caros demais

* Há mais famílias sem dependentes

Se você estiver interessado em pesquisar um seguro de vida, fazer compras a certeza de volta. Reino Unido, como websites http://www.moneynet.co.uk fornecer seguro de vida e de guias de informação garantia de vida, bem como fornecendo a pesquisa de comparação de preços para os diferentes produtos. Nos estados, o site LowerMyBills.com também oferece um serviço similar.

Devido a vários fatores listados acima, as pessoas também se tornaram menos familiarizados com o seguro de vida e sem a consciência de que há pouco reconhecimento da importância deste tipo de seguro. No entanto à medida que aumenta a especulação de que as famílias do Reino Unido não estão lidando com a sua dívida, também a consciência de seguro de vida como um produto essencial na carteira de finanças pessoais.